關於「專業投資者」身份您應該知道的點滴

親愛的客戶：

有見近期坊間多了很多客戶用專業投資者身份來港投資或買保險，為了保障客戶的權益，我司對於將客戶分類為「專業投資者」這件事非常謹慎。這個身份會讓您接觸到更多投資機會，但也意味著您將失去一些重要的法律保障。

在我司進行任何評估之前，希望您能先了解這份說明的內容。

什麼是「專業投資者」？

專業投資者是指符合特定財務或經驗標準的投資者，現時坊間一般以法律最基本標準，持有800萬港元流動資產作定義。法律允許這些符合定義的投資者可以投資一些未公開發售、結構較複雜或風險較高的金融產品等。

潛在的好處：

選擇更多：可以投資如私募基金、特定結構性產品等一般市場上買不到的產品。

流程可能較簡便：購買部分產品時，程序可能會比一般投資者更簡化。

需要注意的地方：

保障減少：這是關鍵。您將不再自動享有一些重要保護，例如：金融機構不一定需要對您進行詳細的「適合性評估」；購買後可能沒有「冷靜期」；發生爭議時，監管機構的處理方式也可能不同。

責任自負：您需要自己多做功課，判斷產品是否適合自己，機構的責任相對較少。如果發生投資損失，要追究責任會比較困難。

產品風險較高：這類產品通常結構複雜、波動性大，可能導致較大的本金損失。

費用可能較高：部分產品的收費結構也比較複雜。

如果您考慮成為專業投資者，未來我司會請您簽署一份獨立的確認聲明，以表示您清楚了解：

1.您的法律保障會減少。

2.您需要自行承擔評估產品風險的主要責任。

3.您有足夠的財力承受可能的投資損失。

除了法定的資產門檻外，我司還會參考更嚴格的內部標準，以保障客戶的權利，例如：

知識與經驗：是否具備相關的金融專業資格、學歷，或擁有多年活躍的投資經驗。

基本認知能力：特別是對於75歲或以上的客戶，我司會進行更嚴格的審查，以確保您能充分理解相關風險。

1.審慎考慮：即使符合資格，也請務必根據自身的風險承受能力來做決定。

2.尋求獨立意見：在投資任何複雜產品前，強烈建議您諮詢獨立的財務顧問或律師，聽取客觀的第三方意見。

3.可重新評估：這個身份並非永久不變。如果未來您的狀況改變，可以隨時與我司討論，申請恢復為一般投資者。然而要留意，當身份改變後，也可能會讓你喪失之前以專業投資者認購了的產品權利，所以必須三思。

我司希望確保您在充分知情的情況下，做出最適合自己的財務決定。如果您對以上任何內容有疑問，歡迎隨時向我司查詢。

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